Combien investir par mois pour atteindre 1 million $ ?
28 juillet 2026 · 5 min de lecture
Un million de dollars. Le chiffre fait rêver, mais il paraît réservé aux entrepreneurs, aux hériteurs et aux chanceux de la crypto. Pourtant, la voie la plus fiable vers le million n'a rien de spectaculaire : des cotisations mensuelles dans des FNB diversifiés, pendant longtemps. Voici les vrais chiffres.
Le montant magique dépend surtout de ton horizon
Avec le scénario réaliste de notre simulateur (6,5 %/an composé mensuellement — plus prudent que les moyennes historiques des marchés mondiaux), voici la cotisation mensuelle approximative pour atteindre 1 000 000 $ :
| Tu commences à… | Horizon jusqu'à 65 ans | Cotisation mensuelle requise | Total déposé |
|---|---|---|---|
| 25 ans | 40 ans | ~460 $/mois | ~221 000 $ |
| 35 ans | 30 ans | ~940 $/mois | ~338 000 $ |
| 40 ans | 25 ans | ~1 375 $/mois | ~413 000 $ |
Lis ce tableau deux fois. La personne qui commence à 25 ans dépose 192 000 $ de moins que celle qui commence à 40 ans… et arrive au même million. La différence, ce sont les intérêts composés — 15 années de plus où les gains génèrent des gains (on explique la mécanique ici).
« Ouais mais je n'ai pas 460 $/mois »
Personne ne te demande de commencer là. Le vrai message du tableau n'est pas le montant, c'est l'urgence de commencer : chaque année d'attente rend le même objectif plus cher. Commence à 100 $/mois, augmente à chaque hausse de salaire, et le chemin se fait. À 6,5 %, même 200 $/mois sur 40 ans donnent environ 434 000 $ — pas le million, mais un patrimoine qui change une retraite.
Et n'oublie pas l'à-côté le plus sous-estimé : au Canada, ce million peut croître entièrement à l'abri de l'impôt dans un CELI et un REER combinés (le guide pour choisir).
Et si les marchés font mieux (ou pire) ?
Personne ne connaît le rendement des 30 prochaines années — quiconque te le promet te vend quelque chose. C'est pour ça que le simulateur affiche trois scénarios :
- Pessimiste (3,5 %) : 460 $/mois sur 40 ans ≈ 480 000 $. Décevant ? C'est quand même un demi-million de plus que ne rien faire.
- Réaliste (6,5 %) : ≈ 1 000 000 $. Le scénario de planification.
- Optimiste (9 %) : ≈ 2 160 000 $. Si les prochaines décennies ressemblent aux dernières — possible, pas garanti.
Planifie avec le prudent, espère l'optimiste, et ajuste en chemin. C'est toute la philosophie du simulateur : pas de promesse, des ordres de grandeur honnêtes.
Le plan en 4 étapes (version 5 minutes)
- Ouvre un CELI chez un courtier en ligne (Wealthsimple, Questrade…).
- Choisis un FNB tout-en-un (XEQT ou VEQT) — un seul produit, diversification mondiale incluse.
- Programme un virement automatique chaque paie. C'est l'étape qui sépare les rêveurs des millionnaires : l'automatisation bat la volonté.
- Ignore les manchettes, les krachs et les modes. Rendez-vous dans 30 ans.
Le million n'est pas une loterie — c'est une équation à trois variables : montant × taux × temps. Deux sont entre tes mains, et la plus puissante des deux se décide aujourd'hui. Va voir ta propre équation.
Calculs illustratifs à 6,5 % composé mensuellement, avant inflation et impôts (nuls dans un CELI/REER). Un million dans 40 ans n'aura pas le pouvoir d'achat d'un million d'aujourd'hui — raison de plus pour viser haut et commencer tôt. Ceci n'est pas un conseil financier.