20 $ de loto par semaine vs 20 $ en FNB : le calcul qui fait mal
28 juillet 2026 · 4 min de lecture
Soyons clairs tout de suite : cet article ne fait la morale à personne. Un billet de temps en temps pour le fun du tirage, c'est un divertissement comme un autre. Mais si tu joues chaque semaine « au cas où », en te disant que c'est ta stratégie pour devenir riche… on a fait le calcul que personne ne montre.
Le duel : 20 $/semaine, deux destins
Environ 87 $ par mois. C'est ce que représente un rituel de 20 $ de billets par semaine. Voici ce que ce même montant devient sur 25 ans, selon deux stratégies :
| Loterie (20 $/sem.) | FNB indiciel (87 $/mois) | |
|---|---|---|
| Total dépensé sur 25 ans | ~26 000 $ | ~26 000 $ |
| Valeur espérée à la fin* | ~13 000 $ (retour moyen ~50 %) | ~64 000 $ (scénario réaliste 6,5 %) |
| Scénario optimiste (9 %) | Le jackpot (1 chance sur ~14 millions au 6/49) | ~94 000 $ |
| Qui gagne à long terme | La maison, toujours | Toi, statistiquement |
* Les loteries redistribuent typiquement autour de la moitié des mises en lots — chaque dollar joué « vaut » en moyenne environ 50 cents. Le scénario FNB utilise le taux réaliste (6,5 %) de notre simulateur, plus prudent que les moyennes historiques des marchés. Rien n'est garanti, mais l'espérance mathématique des deux options n'est même pas dans le même univers.
Pourquoi notre cerveau préfère quand même la loterie
- Le jackpot est imaginable, les intérêts composés non. On visualise très bien ce qu'on ferait avec 50 millions vendredi soir. Personne ne fantasme sur « 64 000 $ dans 25 ans ». Notre cerveau surestime l'improbable spectaculaire et sous-estime le probable lent.
- Le tirage donne une émotion cette semaine. L'investissement indiciel est volontairement plate — c'est même sa qualité principale. Le frisson n'est pas dans le produit, il faut le trouver ailleurs (regarder sa courbe monter avec les années, par exemple).
- « Quelqu'un doit bien gagner. » Vrai. Mais sur 25 ans de FNB mondial diversifié, historiquement, presque tout le monde qui est resté investi a gagné. Une loterie où la grande majorité des joueurs repartent gagnants, ça s'appelle le marché boursier à long terme.
La méthode douce : ne te prive de rien, redirige
Pas besoin d'un sevrage brutal. Garde le billet du vendredi si ça te fait plaisir — et redirige le reste du budget « au cas où » vers un virement automatique dans ton CELI. 20 $/semaine deviennent 10 $ de fun assumé et 45 $/mois qui composent. Dans un an, tu auras ~550 $ investis qui travaillent ; dans 25 ans, potentiellement plus de 33 000 $. Ton toi de 60 ans se souviendra très bien de qui a pris cette décision.
Le vrai « jackpot » est ennuyant, et c'est tant mieux
La différence fondamentale : à la loterie, tu paies pour une chance minuscule que le hasard te choisisse. En investissant, tu achètes une part réelle de milliers d'entreprises (c'est ça, un FNB) qui vendent du café, des médicaments et des logiciels pendant que tu dors. L'un est un ticket, l'autre est un actif. Et les actifs, contrairement aux tickets, ont l'histoire de leur côté — viens voir les chiffres par toi-même.
Outil et article éducatifs — pas un conseil financier ni une incitation au jeu. Si le jeu est un problème pour toi ou un proche : aide et références au 1-866-461-0140 (Jeu : aide et référence, Québec).